中新網(wǎng)山西新聞4月29日電 晉商銀行股份有限公司近日發(fā)布2024年全年業(yè)績公告。公告顯示，盡管外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，該行仍保持穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化風(fēng)險管理等領(lǐng)域取得階段性成效，并明確未來將繼續(xù)以高質(zhì)量發(fā)展為主線，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展根基。

　　經(jīng)營業(yè)績承壓前行 多維度優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)‌

　　截至2024年末，晉商銀行總資產(chǎn)達(dá)到3763.06億元，較上年末增長150.01億元，增幅4.15%。存款余額為3008.63億元，較上年末增長197.81億元，增幅7.04%。貸款余額為2014.14億元，較上年末增長99.78億元，增幅5.21%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤17.50億元。

　　對于業(yè)績波動，晉商銀行在公告中分析稱，報告期內(nèi)，國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，金融業(yè)面臨利率市場化改革深化、資產(chǎn)端收益收窄等挑戰(zhàn)。在此背景下，該行主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債配置，持續(xù)壓降高成本負(fù)債，并通過精細(xì)化定價管理緩解凈息差壓力。與此同時，該行加大對普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域的信貸投放，推動對公與零售業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中趨優(yōu) 風(fēng)險抵御能力增強(qiáng)‌

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，晉商銀行2024年末不良貸款率為1.77%，較上年末微降0.01%；撥備覆蓋率達(dá)205.46%，較上年末增長6.75個百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。資本充足指標(biāo)方面，該行資本充足率為12.84%，一級資本充足率為10.97%，核心一級資本充足率為10.18%，顯著高于監(jiān)管要求，為業(yè)務(wù)拓展提供充足緩沖空間。

　　值得注意的是，晉商銀行在信用風(fēng)險防控上推出一系列創(chuàng)新舉措。公告披露，該行通過強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測、完善貸后管理體系、運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升風(fēng)險預(yù)警效率等方式，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險全流程管控。此外，該行嚴(yán)格實(shí)施金融資產(chǎn)風(fēng)險分類新規(guī)，對非信貸資產(chǎn)實(shí)施穿透式管理，進(jìn)一步提升風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性與時效性。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn) 賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效‌

　　作為區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐者，晉商銀行在2024年完成《數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃(2022—2024)》工作內(nèi)容，延續(xù)制定三年期數(shù)字金融行動方案并推動執(zhí)行。公告顯示，過去三年，該行累計投入超5億元用于金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建成覆蓋云計算、分布式數(shù)據(jù)庫、智能風(fēng)控等領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)底座。

　　在具體應(yīng)用層面，該行通過搭建“晉享生活”綜合服務(wù)平臺，整合線上消費(fèi)、繳費(fèi)、理財?shù)葓鼍埃瑐�人客戶數(shù)突破800萬戶；公司業(yè)務(wù)方面，推出“晉企通”對公數(shù)字服務(wù)體系，為中小微企業(yè)提供一站式線上融資、支付結(jié)算服務(wù)，全年線上貸款投放量同比增長23%。此外，該行依托人工智能技術(shù)優(yōu)化客戶服務(wù)，智能客服機(jī)器人日均處理咨詢量超2萬次，識別準(zhǔn)確率達(dá)95%。

　　堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體本源 精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域‌

　　2024年，晉商銀行持續(xù)聚焦主責(zé)主業(yè)，全年新增貸款投放中，超六成流向制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域。其中，制造業(yè)貸款余額同比增長18%，高于全行貸款平均增速7個百分點(diǎn)；綠色金融貸款余額突破人民幣120億元，較上年末增長35%，支持光伏發(fā)電、節(jié)能減排等項(xiàng)目近百個。

　　在普惠金融領(lǐng)域，該行推出“小微快貸”線上產(chǎn)品矩陣，通過簡化流程、自動審批等方式，將小微企業(yè)貸款平均辦理時間壓縮至3個工作日內(nèi)。截至2024年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣280億元，服務(wù)客戶數(shù)超1.5萬戶，當(dāng)年新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年下降0.15個百分點(diǎn)，切實(shí)降低融資成本。

　　股東回報保持穩(wěn)定 公司治理持續(xù)完善‌

　　盡管盈利承壓，晉商銀行仍延續(xù)分紅傳統(tǒng)。董事會建議派發(fā)截至2024年末的現(xiàn)金末期股息每股人民幣0.08元(含稅)，合計約人民幣4.671億元，分紅比例維持在26.7%，與近三年平均水平基本持平。該行表示，此舉旨在平衡股東當(dāng)期回報與長期價值增長需求，未來將根據(jù)經(jīng)營狀況動態(tài)優(yōu)化分紅政策。

　　公司治理方面，晉商銀行在2024年進(jìn)一步完善董事會專門委員會運(yùn)作機(jī)制，新增環(huán)境與社會風(fēng)險專業(yè)委員會，將ESG理念深度融入戰(zhàn)略決策。同時，該行加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，開展“合規(guī)文化建設(shè)年”專項(xiàng)活動，全年組織全員合規(guī)培訓(xùn)超200場，覆蓋率達(dá)100%。

　　錨定高質(zhì)量發(fā)展 擘畫未來三年藍(lán)圖‌

　　面向2025年，晉商銀行明確“穩(wěn)規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險、促改革”的總體思路。具體舉措包括：加速零售業(yè)務(wù)財富管理轉(zhuǎn)型，力爭三年內(nèi)財富管理規(guī)模突破人民幣500億元；打造產(chǎn)業(yè)金融特色品牌，聚焦能源革命、高端裝備制造等山西優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)提供定制化服務(wù)；推動金融科技從支撐業(yè)務(wù)向引領(lǐng)創(chuàng)新升級，探索區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資等場景的深度應(yīng)用。

　　該行將堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，通過科技賦能、管理提效、風(fēng)控加固等多措并舉，構(gòu)建更具韌性的發(fā)展模式，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能。

　　(晉商銀行供稿)